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Cleverer vorsorgen!

Nach Meinung der Maklertrendstudie 2008/2009 sowie des Maklerabsatzbarometers des Marktforschungsunternehmens psychonomics ist die Mehrheit der Versicherungsmakler der Ansicht, dass Fondspolicen die Gewinner der Abgeltungssteuer sind. Fondssparpläne werden laut Umfrage in 2009 weniger nachgefragt, dafür aber steigt die Nachfrage nach mehr Fondspolicen, die sich in Lebens- und Rentenversicherungsabschlüssen wiederfinden. Speziell die Rürup-Rente und die Variable Annuities gelten für 2009 als Hoffnungsträger im Altersvorsorge-Segment.

Bei Variable Annuities handelt es sich um eine Variante der fondsgebundenen Rentenversicherung. Es werden keine monatlichen Beiträge gezahlt, da der gesamte Beitrag bei Abschluss als Einmalsumme fällig wird. Gegenüber anderen fondsgebundenen Rentenversicherungen gibt es bei dieser Anlage eine garantierte Rentenzahlung. Diese recht junge Anlageform wird aufgrund der neuen Abgeltungssteuer dieses Jahr vermutlich auf großes Interesse stoßen.

Schlagwörter: Abgeltungsteuer, Fonds

Mit dem Start der Abgeltungssteuer müssen Kursgewinne auf Aktien, die ab Jahresbeginn 2009 gekauft wurden, unabhängig von der Haltefrist versteuert werden. In Anbetracht der Finanzkrise und den herben Kursverlusten an den Börsen, fordert die Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz (DSW), Steuererleichterungen für Aktionäre bzw. die Rückkehr zur Spekulationsfrist.
Auf Grund der hohen Risiken beim Aktienkauf würden Anleger somit wieder begünstigt werden und sich dadurch die Nachfrage nach Aktien erhöhen.

Schlagwörter: Abgeltungsteuer

Der Finanzausschuss des Deutschen Bundestags hat sich gegen die steuerliche Vergünstigung von langfristigen Kapitalsparplänen ausgesprochen. Nach den Vorschlägen der Union, sollten langfristige Kapitalsparpläne steuerlich so günstig wie Lebensversicherungen gestellt werden. Nun werden wohl doch keine neuen Finanzprodukte in diesem Zusammenhang entstehen.

Schlagwörter: Abgeltungsteuer

Nach einem aktuellen Bericht schwinden die Chancen für eine Ausnahmeregelung bei der Besteuerung lang laufender Fondssparpläne. Die Regierungsparteien konnten sich nicht einigen und haben die abschließende Beratung des Jahressteuergesetzes 2009 auf den 27. November vertagt.

Die Finanzbranche macht sich dafür stark, Fonds und andere lang laufende Sparverträge steuerlich mit Versicherungsverträgen gleichzustellen: Bei Lebensversicherungen, die mindestens zwölf Jahre laufen und nach dem 60. Geburtstag ausgezahlt werden, erfolgt eine Besteuerung nur für die Hälfte der Erlöse – und das zum persönlichen Steuersatz. Mit der Abgeltungsteuer, die 2009 startet, unterliegen jedoch Kursgewinne auf Fondsanteile bei Verkauf dem 25-prozentigen Abgeltungssatz.

Die Union und die SPD wollen mit einem weiteren Änderungsantrag eine Umgehung der Abgeltungsteuer verhindern. Wir warten gespannt auf den 27. November, dann wird sich zeigen, ob die Fondsbranche aufatmet und die Verbraucher von neuen Produkten profitieren.

Schlagwörter: Abgeltungsteuer

Über die Abgeltungsteuer haben wir schon hier berichtet. Mit diesem Linktipp möchten wir Ihnen ein Berechnungstool auf Microsoft Excel-Basis vorstellen, welches Ihnen die Abgeltungsteuer verständlich und umfassend erläutert.
Mit dem Berechnungsmodul können sie zum Beispiel Ihre Steuerbelastung, Ihren Grenzsteuersatz sowie die Auswirkungen der neuen Abgeltungsteuer ermitteln.

Weitere Abgeltungsteuer-Rechner sind bspw. auf www.test.de und auf www.bvi.de zu finden. Zusätzliche Software-Tipps (ausschließlich Freeware) können sie gerne als Kommentar hinterlassen.

Schlagwörter: Abgeltungsteuer